最低返済額の設定方法
消費者金融業者の返済方法は、リボルビング払いが主流となっています。リボルビング払いとは、あらかじめ設定された額を毎月返済していく方法で、高額融資を受けた場合でも月々の負担が軽いというメリットがあります。また、追加で融資を受けても、返済額が跳ね上がることはありません。
しかしその反面、高額融資の場合は支払い期間が長引き、多くの利息を払わなければならないというデメリットもあります。もちろん最低額以上を返済することも可能ですから、使い方によってはデメリットはないに等しいといってもいいかもしれません。
なお、リボルビング方式には元金定額や元利定額などの種類に分かれており、同じ額を借り入れても、業者によっては返済額が異なることがあります。
残高スライドリボルビングとは？
リボルビング払いの返済において、多くの業者に採用されているのが残高スライド方式です。残高スライド方式というのは、利用残高に応じて最低返済額が変化していく方法で、たとえば利用額が50万円なら最低返済額は2万円、40万円なら1万6000円、というふうになります。10万円単位で返済額が設定されているのが一般的です。
リボルビング払いでは、利用額が多いにもかかわらず最低返済額が低く設定されていると、返済が長期に及ぶ可能性がありますが、残高スライド方式なら、そのデメリットを和らげることができます。
元利定額と元本定額
リボルビング払いは、元利定額と元本定額の2つに大きく分けられます。主流となっているのは元利定額で、多くの業者は残高スライドの元利定額方式のリボルビング払いを採用しています。業者のホームページなどで、返済方式の項目に「残高スライド方式」としか記載されていない場合は、元利定額を意味していると思っていいでしょう。元利定額というのは、元利＋利息に対して最低返済額を設定する方式で、毎月の最低返済額が変わらないのが特徴です。ちなみに元利というのは、元本と利息を合わせたものを指します。
元本定額というのは、元本に対して最低返済額を設定する方式で、その設定額に利息を加えて返済するかたちになります。毎月の最低返済額は一定にはなりません。