システム金融
悪徳業者の形態のひとつに、システム金融というものがあります。複数の業者がシステマチックに利用者からお金を騙し取ることからつけられた名称です。その名称から、コンピュータを駆使した巧妙な手口と思われるかもしれませんが、システム金融の手口は単純なものです。
まずお金に困った人や業者の目を引きやすい広告を出して、申し込みがあると法外な高金利で融資をおこないます。しかし金利が高いため、利用者はすぐに返済が滞ります。そこで別の業者が利用者に連絡を取り、融資を持ちかけるわけです。そしてまた返済が滞れば次の業者が現れる…というように次から次へと業者が融資をおこない、結果として利用者は大きな負債を抱え込んでしまうのです。
もちろん融資をおこなう業者たちは連携しており、返済資金に困ったころを見計らって、絶妙のタイミングで現れるのです。
090金融
090金融とは、固定電話を持たず携帯電話のみを用いて利用者をだます悪徳業者を指します。固定電話がないため、被害届が出ても犯人を特定して検挙するのが困難で、その点も090金融が流行したひとつの大きな要因でしょう。
新しい貸金業法や携帯電話不正利用防止法の影響もあって、今後090金融の手口は廃れていくと思われますが、注意するに越したことはありません。連絡先として携帯電話の番号を提示している業者には、連絡しないほうがいいでしょう。
ちなみに、貸金業をおこなう際には登録が必要ですが、その場合、事務所と固定電話は必須です。合法的な業者が連絡先に携帯電話を指定するということはまずありません。
ショッピング枠の現金化
織り込みチラシやネット広告などで、「ショッピング枠の現金化」という言葉を目にしたことがある人は多いと思います。クレジットカードのショッピング枠を使って現金を渡す、というものですが、これも悪徳業者の一種といっていいでしょう。
現金化業者は、利用者のショッピング枠で買い物をさせ、その品物を買い取る、もしくはキャッシュバックする、という方法によって、利用者に現金を渡します。一見違法性はないようですが、このような行為はクレジットカードの会員規約に違反していますし、現金化業者のなかには買い物の値段の5割もしくはそれ以下の現金しか渡さないという業者も少なくないようです。
また、お金に困った利用者にとってはありがたいサービスと思われるかもしれませんが、キャッシュバック率は高い業者でも9割程度ですし、ショッピング利用分の支払いも当然ありますから、最終的には借金が膨らむだけです。いくらお金に困っているといっても、賢明な方法とはいえません。