債権業者に対する値引き交渉
任意整理というのは、業者に対する値引き交渉のようなものと考えればいいでしょう。要するに、経済状態が厳しいことを説明して、返済額を減らしてもらうわけです。通常は3年をめどに返済計画を立てなおします。債務整理の際に基本になるのは、利息制限法の上限金利です。グレーゾーン金利で利用していた場合は、超過分を元金に還元することで、返済額の大幅な減少が期待できます。場合によっては、返還されることもあります。
また、多くの場合、手続き後は利息は払わなくてよくなりますし、弁護士や司法書士に依頼した場合は業者からの催促の連絡もなくなりますので、返済にかかる金銭的、精神的負担はかなり減るでしょう。長期間グレーゾーン金利で返済をおこなっていた人ほど大幅な減額および超過利息の返還が期待できます。
任意整理は業者に対して一社ずつおこなう手続きです。業者ごとに柔軟な話し合いが可能になりますが、多くの業者を利用している場合は、手続きが煩雑になるというデメリットもあります。
専門家に任せるのが吉
利用者本人が手続きをおこなうことも可能ですが、専門家に相談したほうがスムーズに進むようです。たとえば、任意整理では利息制限法の上限にあわせて利息を計算しなおして、その額をもとに交渉するのが一般的です。そのためには業者に利用履歴を提出してもらう必要があるのですが、利用者本人が申し込むとなかなか提出してくれないことがあるようです。
また、相手はプロですから、素人である利用者は分が悪く、業者主体で話し合いが進められた結果、理想とはほど遠い結果になってしまう可能性もあります。あまりおすすめできませんが、どうしても自分でおこないたいという場合は、相当勉強しておく必要があるでしょう。
任意整理に伴うデメリット
任意整理をおこなう際に気をつけなければいけないのは、以後一定期間、消費者金融業者を利用できなくなるということです。これは任意整理に限ったことではないのですが、任意整理をおこなったという情報は、異動情報として個人信用機関に登録されます。したがって、以降消費者金融業者だけでなく、クレジットカード会社の審査も通らなくなります。
任意整理をはじめ、債務整理をおこなう際は、それなりに覚悟を決めておこなうようにしましょう。
また、任意整理はあくまでも和解を目指すかたちになるため、業者がかたくなに拒否すれば、話し合いが長引いたり、手間がかかったりする可能性もあります。